Zrozumienie raportu kredytowego Equifax

17.02.2021
Category: Twoim Raporcie

Zrozumienie raportu kredytowego Equifax umożliwia podejmowanie bardziej świadomych decyzji dotyczących finansów.

Korzystając z usług Equifax, największego australijskiego biura kredytów konsumenckich, raport kredytowy Equifax jest również narzędziem, z którego mogą korzystać dostawcy kredytów, aby pomóc im ustalić Twoją wiarygodność finansową.

Raport kredytowy może zawierać następujące informacje.

Raport kredytowy Equifax zawiera informacje o Tobie, takie jak:

  • pełne imię i nazwisko
  • data urodzenia i prawo jazdypłećadresy zamieszkania i informacje o pracodawcy.Ponadto raport kredytowy zawiera odrębne sekcje. To są:

    Informacje o kredycie konsumenckim, które mogą obejmować:

    • Wnioski kredytowe złożone w ciągu ostatnich pięciu lat, dotyczące kredytów na cele domowe, osobiste lub rodzinne, a także kredytów na zakup, renowację lub refinansowanie mieszkaniowej nieruchomości inwestycyjnej.
    • Szczegóły przeterminowanych rachunków kredytów konsumenckichRodzaj rachunku kredytowego, np. Karta kredytowa lub pożyczka osobistaData otwarcia i zamknięcia rachunkuLimit kredytowy. Jest to maksymalna kwota kredytu dostępna na koncie. Jeśli zaakceptujesz limit kredytowy, zwiększ nowy limit kredytowy, który może zostać uwzględniony w Twojej historii kredytowej.Miesięczna historia spłat na rachunkach kredytowych, takich jak kredyty hipoteczne i karty kredytowe. Będzie to odzwierciedlać, czy co miesiąc zapłaciłeś minimalną kwotę wymaganą z tytułu swoich zobowiązań finansowych w terminie, czy nie.Ponadto, wyłącznie do celów sprawozdawczości dotyczącej kredytu konsumenckiego, następujące publicznie dostępne informacje są informacjami dotyczącymi kredytu konsumenckiego:

      • wyroki i pisma sądowe
      • szczegóły dotyczące kierownictwaszczegóły dotyczące własnościinformacje o upadłości, umowie o zadłużeniu i niewypłacalności osobistej.Informacje o kredycie komercyjnym mogą obejmować:

        • zapytania kredytowe dotyczące wniosków o kredyt w celach komercyjnych
        • szczegóły przeterminowanych rachunków kredytów komercyjnychInformacje publiczne

          Kiedy otrzymasz kopię raportu kredytowego, informacje te będą stanowić część raportu dotyczącego kredytów konsumenckich.

          Oto definicje niektórych kluczowych terminów:

          Konta przeterminowane

          Konta przeterminowane mogą być zgłaszane jako „zaległe płatności lub „rozliczenia.

          Płatność domyślna

          Niewypłacalność konsumenta to dług w wysokości 150 USD lub więcej, który jest przeterminowany 60 dni lub więcej. Na przykład, jeśli masz rachunek telefoniczny o wartości przekraczającej 150 USD, a termin płatności upłynął ponad 60 dni temu, może on zostać wymieniony w Twoim pliku kredytowym jako zaległa płatność. W przypadku kredytu komercyjnego minimalna kwota spłaty wynosi 100 USD.

          Przed wyszczególnieniem niewykonania zobowiązania przez konsumenta kredytodawca musi wysłać pisemne wezwanie do zapłaty oraz kolejne pisemne zawiadomienie, w którym poinformuje Cię, że dług może zostać zgłoszony do organu sprawozdawczego.

          Potencjalni kredytodawcy mogą patrzeć nieprzychylnie na kandydatów z historią zaległych rachunków, dlatego warto unikać niedotrzymania zobowiązań w raporcie kredytowym. Aby to zrobić, musisz upewnić się, że zapłacisz rachunki, zanim staną się zaległe.

          Jeśli w raporcie kredytowym widnieje zaległe konto, kredytodawca jest prawnie zobowiązany do zaktualizowania wykazu tak szybko, jak to możliwe, po zapłaceniu zaległej kwoty.

          Ogólnie rzecz biorąc, zaległa płatność pozostaje w Twoim raporcie kredytowym przez pięć lat, nawet jeśli zapłaciłeś zaległą kwotę. Fakt, że konto stało się zaległe, a następnie zostało opłacone, staje się częścią Twojej historii kredytowej.

          Poważne naruszenia i rozliczenia kredytu

          Poważne naruszenie zasad kredytu dotyczy okoliczności, w których jesteś winien pieniądze kredytodawcy, ale opuściłeś swój ostatni znany adres lub wydaje się, że opuściłeś swój ostatni znany adres, nie spłacając długu i nie przekazując kredytodawcy nowego adresu. .

          Oznacza to, że w momencie umieszczania na liście osoby, która jest winna pieniądze, nie można było zlokalizować pomimo prób skontaktowania się z nią.

          Przed poważnym naruszeniem kredytu konsumenckiego kredytodawca musiał najpierw wskazać niewywiązanie się z płatności, musiał podjąć kilka prób skontaktowania się z Tobą i nie mieć kontaktu z Tobą przez 6 miesięcy.

          W przypadku rozliczeń kredytu komercyjnego, jeśli nie można się z Tobą skontaktować, kredytodawca może natychmiast zaklasyfikować Twój dług jako przeterminowany, nawet jeśli nie był on przeterminowany przez 60 dni lub dłużej. Pozostaną one w raporcie kredytowym przez siedem lat, niezależnie od tego, czy są opłacone, czy nie.

          Poważne naruszenia kredytów konsumenckich pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat od daty, w której zostały wymienione, jednak jeśli zostały one zapłacone, powracają do stanu niewykonania zobowiązania i pozostaną w raporcie przez pięć lat. Fakt, że konto stało się zaległe, a następnie zostało opłacone, staje się częścią Twojej historii kredytowej.

          Status płatności – aktualny

          Jeśli masz zaległe zadłużenie, które aktualizujesz, kredytodawca musi nas powiadomić, że dług nie jest już przeterminowany i może to zrobić, aktualizując status konta jako „bieżący.

          Oznacza to, że w momencie aktualizacji konta Twoje płatności były aktualne, a konto było nadal otwarte.

          Na przykład masz konto karty kredytowej z zaległościami w wysokości 150 USD i ogólnym saldem zadłużenia w wysokości 500 USD. Jeśli zapłacisz 150 $, w pliku będzie widoczne to konto jako „bieżące, mimo że nadal masz obciążenia karty kredytowej w wysokości 350 USD.

          Historia spłat

          Jeśli spłata karty kredytowej lub pożyczki przekracza 14 dni po terminie, może to zostać odnotowane w raporcie kredytowym jako część informacji o historii spłat jako opóźniona płatność. Te informacje o historii spłat są zapisywane w raporcie kredytowym przez okres 2 lat. Chociaż jedna opóźniona spłata, w zależności od tego, jak opóźniona jest płatność, prawdopodobnie nie wpłynie znacząco na twoją zdolność kredytową, szereg opóźnionych płatności może wskazywać, że jesteś w trudnej sytuacji finansowej i może mieć negatywny wpływ na raport kredytowy.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy