Jaka jest różnica między pożyczkami dla małych firm a dotacjami?

17.02.2021

Największą różnicą między dotacją a pożyczką jest spłata. Generalnie nie musisz spłacać stypendium, ale musisz spłacać pożyczkę.

Wiele podmiotów może ubiegać się o jeden lub oba. Dotacje często kojarzą się z organizacjami non-profit, a pożyczki z firmami. Ale firmy mogą również otrzymywać dotacje od organizacji takich jak Small Business Administration (SBA) i innych.

Zwykle pożyczkodawcy zatwierdzają pożyczki, zakładając, że pożyczkobiorca spłaci pożyczoną kwotę wraz z odsetkami. Wysokość odsetek, które płaci pożyczkobiorca, zależy od rodzaju zaciągniętej pożyczki, historii kredytowej lub czasu trwania pożyczki. Hojny pożyczkodawca może zmniejszyć ciężar spłaty dzięki niskim stopom procentowym i długoterminowym planom spłaty.

Ponieważ stypendia zazwyczaj nie muszą być spłacane, możesz założyć, że obciążenie odbiorcy jest niewielkie. Jednak uzyskanie grantu wymaga pracy, a większość dostawców stypendiów ma również zasady dotyczące sposobu, w jaki odbiorcy mogą wykorzystać fundusze z dotacji. Jeśli nie wydadzą odpowiednio grantów, stypendyści mogą nie otrzymać innych od tej samej organizacji.

To powoduje kolejną różnicę: liczby. Jedna firma może otrzymać wiele pożyczek od wielu pożyczkodawców. Mogą również uzyskać wiele pożyczek od tego samego pożyczkodawcy. Ale niektóre organizacje, które udzielają dotacji, mają jednorazowy limit. Z kolei pożyczkodawcy rzadko ograniczają liczbę pożyczek, jakie firma może zaciągnąć w czasie.

Najczęstsze powody uzyskania pożyczki dla małych firm

Istnieje wiele powodów, dla których warto wziąć pożyczkę na użytek osobisty i zawodowy. Ale załóżmy, że pożyczka dotyczy małej firmy. Do najczęstszych powodów uzyskania pożyczki, w oparciu o rodzaje dostępnych pożyczek, należą

  • Aby sfinansować rozpoczęcie nowej działalności.
  • Aby uzyskać tymczasowe wsparcie finansowe, gdy firma ma problemy lub się rozwija.Aby uzyskać stały dopływ dostępnych środków w celu wsparcia odpływów i przepływów transakcji biznesowych.Zakup drogiego sprzętu.Aby kupić lub ulepszyć nieruchomość, taką jak witryna sklepowa lub magazyn.Aby uzyskać tymczasowe fundusze na pomoc w przypadku katastrof.Aby sfinansować koszty wynagrodzeń pracowników.Najczęstsze powody uzyskania dotacji dla małych firm

    Można powiedzieć, że najczęstszym powodem uzyskania stypendium jest uzyskanie dostępu do „darmowych pieniędzy (tj. Pieniędzy, których nie trzeba spłacać). Ale często istnieje ważniejszy powód. Mała firma może wykorzystać dotację na sfinansowanie dużego projektu badawczego. Lub przedsiębiorca może wykorzystać dotację na sfinansowanie nowego przedsięwzięcia biznesowego.

    Rodzaje kredytów dla małych firm

    Pożyczki na raty:większość małych firm może zaciągnąć te pożyczki. Pożyczkobiorcy otrzymują te pożyczki jednorazowo i spłacają je w stałych ratach.

    Pożyczki krótkoterminowe:Zazwyczaj firmy mające kontakt z klientami korzystają z tych pożyczek, gdy potrzebują szybko gotówki. Pożyczkobiorcy otrzymują te pożyczki jednorazowo i spłacają je w stałych ratach.

    Linie biznesowe:większość małych firm może zaciągnąć te pożyczki. Zamiast jednej kwoty ryczałtowej kredytobiorcy otrzymują linię kredytową, z której firma może w dowolnym momencie pobierać środki.

    Pożyczki na sprzęt:pożyczkobiorcy mogą wykorzystać te pożyczki na zakup drogiego sprzętu, maszyn lub narzędzi.

    Pożyczki na nieruchomości komercyjne:Pożyczkobiorcy mogą wykorzystać te pożyczki do zakupu lub ulepszenia nieruchomości komercyjnych. Zwykle pożyczki te zaciągają właściciele firm z silnym kredytem osobistym i dochodami.

    Pożyczki SBA:SBA ułatwia udzielanie tych pożyczek za pośrednictwem zatwierdzonych pożyczkodawców, którzy mogą je udzielać na większość celów biznesowych. Niektóre pożyczki SBA, takie jak pożyczki na wypadek szkód ekonomicznych (EIDL), są dostępne tylko w określonych okolicznościach.

    Finansowanie faktur:Zazwyczaj pożyczki te zaciągają firmy prowadzące działalność gospodarczą, które mają niezapłacone faktury. Chodzi o to, że pożyczkobiorca może wykorzystać swoje niezapłacone faktury jako dźwignię, aby uzyskać dostęp do funduszy biznesowych.

    Pożyczki osobiste dla firm:zazwyczaj przedsiębiorcy, którzy chcą rozpocząć działalność gospodarczą, zaciągają te pożyczki. Zamiast zatwierdzać pożyczkę na podstawie kwalifikowalności biznesowej, pożyczkodawcy zatwierdzają pożyczki na podstawie uprawnień pożyczkobiorcy.

    Mikrokredyty:zazwyczaj startupy i przedsiębiorcy zaciągają takie pożyczki. Kredytodawcy zatwierdzają mikropożyczki w ratach do 50 000 USD.

    Pożyczki typu crowdfunding i P2P:zazwyczaj startupy i przedsiębiorcy zaciągają te pożyczki. Ale każda firma może kwalifikować się do takiej pożyczki. Inwestorzy lub darczyńcy pozyskują te środki, dlatego ważne jest, aby zanotować, która część to prezent, a która to pożyczka.

    Rodzaje dotacji dla małych firm

    Ubieganie się o stypendium może sprawić, że poczujesz się, jakbyś wrócił na studia i ubiegał się o stypendium. I podobnie jak stypendia, jest wiele grantów, jeśli wiesz, gdzie szukać. Jako właściciel małej firmy istnieje duża szansa, że ​​rząd federalny zapewni jakąkolwiek dotację, do której się kwalifikujesz. Small Business Administration oferuje różne dotacje związane z małymi firmami. Oto dwa przykłady:

    • Dotacje Boots to Business (B2B).Ten program grantowy skierowany jest do przedsiębiorców, którzy są również czynnymi członkami służb (w tym Gwardii Narodowej i Rezerwy) lub weteranów i ich małżonków. Odbiorcy otrzymują kształcenie w zakresie przedsiębiorczości i wsparcie przez pięć lat.
    • Program partnerski technologii federalnej i stanowej (FAST).Dotacje te mogą otrzymać przedsiębiorstwa lub inne podmioty zajmujące się badaniami i technologią. Uczestnicy muszą być częścią programu Small Business Innovation Research (SBIR) lub programu Small Business Technology Transfer (STTR). Programy te zachęcają małe firmy do angażowania się w federalne badania, badania i rozwój oraz badania innowacyjne.Poza programem SBA, inne granty dla małych firm obejmują granty kategoryczne, granty badawcze, granty korporacyjne i granty demograficzne.

      Dotacje kategoryczne:Zazwyczaj rząd federalny przyznaje dotacje kategoryczne. Są one używane do określonych celów i mogą się ubiegać małe firmy.

      Granty badawcze:jest to szerokie określenie wszelkich grantów związanych z badaniami, przyznawanych w ramach grantu uznaniowego lub blokowego. Zwykle programy SBIR lub STTR przyznają granty badawcze. Jednak Administracja Rozwoju Gospodarczego (EDA) może również przyznawać granty na badania.

      Dotacje dla małych firm:rząd nie jest jedynym podmiotem, który chce przekazywać fundusze małym firmom. Niektóre duże firmy prywatne lub korporacyjne mogą przyznawać dotacje innym firmom w swojej branży.

      Dotacje dla małych przedsiębiorstw specyficzne dla danej grupy demograficznej: Dotacjete pomagają określonym członkom społeczności, np. Kobietom przedsiębiorcom lub kolorowym przedsiębiorcom. Organizacje non-profit lub inne firmy zainteresowane wsparciem określonej grupy demograficznej czasami przyznają te dotacje.

      Zaleta pożyczek dla małych firm

      Jedną z największych zalet zaciągnięcia pożyczki dla małej firmy, w przeciwieństwie do ubiegania się o dotację, jest dostępność. Jeśli potrzebujesz gotówki dla swojej małej firmy, w każdej chwili możesz otrzymać pożyczkę, prawdopodobnie od lokalnego pożyczkodawcy.

      Jednak szybkość nie jest jedyną zmienną, o której należy pamiętać, zwłaszcza jeśli pożyczka nie przynosi korzyści pożyczkobiorcy. Ważne jest, aby zwracać uwagę na drobny druk w każdej pożyczce, zwłaszcza w odniesieniu do odsetek i czasu trwania pożyczki. Ponieważ pożyczki muszą zostać spłacone i mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, ważne jest, aby mieć pewność, że możesz spłacić każdą zaciągniętą pożyczkę.

      Korzyści z dotacji dla małych firm

      Właściciele małych firm mogą otrzymywać dotacje w fazie rozruchu, podczas ekspansji oraz na badania i rozwój. Jak wiemy, największą zaletą jest to, że dotacje, w przeciwieństwie do pożyczek, zazwyczaj nie wymagają spłaty. Co więcej, prawdopodobnie nie wpłyną one na Twoją zdolność kredytową.

      Są jednak pewne wady. Po pierwsze, dotacje, w przeciwieństwie do pożyczek, nie są finansowane natychmiast. I nie otrzymasz każdej dotacji, o którą możesz się ubiegać. Jeśli potrzebujesz pieniędzy dzisiaj, stypendium nie pomoże ci, chyba że zostało już przyznane. Często dotacje wiążą się również z ograniczeniami ze strony dostawcy. Złamanie tych ograniczeń może skutkować konsekwencjami lub karami.

      Ta treść ma charakter wyłącznie informacyjny, a podane informacje nie powinny być traktowane jako porady prawne, księgowe lub podatkowe ani substytutem uzyskania takich porad dotyczących Twojej firmy. Mogą obowiązywać dodatkowe informacje i wyjątki. Obowiązujące przepisy mogą się różnić w zależności od stanu lub miejscowości. Nie ma pewności, że informacje są wyczerpujące w swoim zakresie lub że są odpowiednie w przypadku konkretnej sytuacji klienta. Intuit Inc. nie ponosi żadnej odpowiedzialności za aktualizację lub poprawianie jakichkolwiek informacji przedstawionych w niniejszym dokumencie. W związku z tym przedstawione informacje nie powinny zastępować niezależnych badań. Firma Intuit Inc. nie może zagwarantować, że materiały zawarte w niniejszym dokumencie będą nadal dokładne, ani że po opublikowaniu będą one całkowicie wolne od błędów. Czytelnicy powinni zweryfikować wypowiedzi, zanim na nich polegają.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy