4 Dobre inwestycje, gdy rosną stopy procentowe

17.02.2021
Category: Przy Użyciu

Ponieważ stopy procentowe prawdopodobnie będą rosły przez jakiś czas, rozsądnie jest zainwestować pieniądze w inwestycje, które przyniosą korzyści.

Stopy procentowe powoli rosły z ostatnich historycznych minimów i prawdopodobnie będą rosły jeszcze przez jakiś czas. Wraz ze wzrostem stóp procentowych ucierpi wiele typowych rodzajów inwestycji, ale inne będą rosły. Oto kilka aktywów, które radzą sobie szczególnie dobrze, gdy rosną stopy procentowe.

Papiery wartościowe chronione przed inflacją skarbową (TIPS)

Podczas gdy wartość większości obligacji długoterminowych spada wraz ze wzrostem stóp procentowychTIPSsą przeznaczone właśnie do takich warunków. Oprocentowanie obligacji TIPS nie zmienia się, jeśli stopy rosną, ale kapitał rośnie wraz z inflacją (a inflacja prawie zawsze idzie w parze ze wzrostem stóp procentowych). Tak więc, chociaż nadal będziesz otrzymywać takie same oprocentowanie na swoich TIPS, płatność ta będzie oparta na nowym, wyższym kapitale. A kiedy obligacja TIPS osiągnie dojrzałość, odzyskasz kapitał na podwyższonym poziomie dzięki korektom inflacji.

Z drugiej strony, jeśli zgadniesz źle i napotkasz okres deflacji, kwota główna na TIPS zmniejszy się, zamiast rosnąć. Dobrą wiadomością jest to, że po wykupieniu obligacji TIPS, jeśli kapitał obligacji w tym momencie jest niższy niż pierwotny kapitał, nadal otrzymasz zwrot całej początkowej inwestycji.

Źródło obrazu: Getty Images.

Fundusze obligacji krótkoterminowych

Ponieważfundusze obligacjikrótkoterminowych stale kupują nowe obligacje, aby zastąpić te, które dopiero co zapadły, mogą skorzystać z rosnących stóp procentowych, które miażdżą wartość funduszy obligacji długoterminowych. Jeśli jesteś praktycznym inwestorem, możesz zrezygnować z funduszy obligacji i wybrać własne krótkoterminowe obligacje lub płyty CD. W tym celu najlepiej jest trzymać się inwestycji, których termin zapadalności nastąpi za 90 dni lub krócej. Możesz nawet zbudowaćdrabinę obligacjikrótkoterminowych przy użyciu 90-dniowych papierów wartościowych, kupując nowe co miesiąc, aby zastąpić stare, gdy dojrzeją.

Akcje sektora finansowego

Większość akcji słabnie, gdy stopy procentowe rosną, ale akcje finansowe są często dużym wyjątkiem od tej reguły. Firmy finansowe są raczej pożyczkodawcami niż pożyczkobiorcami, więc czerpią korzyści z rosnących stóp procentowych, ponieważ mogą pobierać wyższe oprocentowanie swoich pożyczek. Poszukaj funduszu inwestycyjnego lub ETF, który specjalizuje się wsektorze finansowymaby zapewnić dywersyfikację inwestycji w kilku różnych instytucjach.

Skąd wziąć pieniądze

Teraz, gdy masz już listę dobrych inwestycji, musisz tylko dowiedzieć się, skąd weźmiesz pieniądze na te inwestycje. Sprytną opcją jest sprzedaż niektórych długoterminowych obligacji lub innych inwestycji, które przyniosły stratę w wyniku zmian stóp procentowych. Rozmyślna sprzedaż ze stratą może wydawać się szalona, ​​ale jeśli wykorzystasz tę stratę do zrównoważenia zysków kapitałowych za rok, możesz uzyskać znaczneoszczędności podatkowe. A gdy stopy procentowe znów zaczną spadać, możesz odkupić te długoterminowe inwestycje w obligacje (o ile czekasz co najmniej 30 dni na spełnienie wymogów IRS). Nigdy nie powinieneś sprzedawać inwestycji tylko po to, aby zaoszczędzić na podatkach, ale jeśli musisz pozbyć się jednej inwestycji, aby sfinansować inną, względy podatkowe mogą odgrywać rolę w Twojej decyzji.

Podobnie, wybór inwestycji tylko dlatego, że przynosi ona dobre wyniki w określonych warunkach stopy procentowej, jest nierozsądny. Każda inwestycja powinna być wybrana na podstawie ogólnej strategii inwestycyjnej i istniejącego portfela. Jeśli inwestycja przejdzie te testy, przed podjęciem ostatecznej decyzji weź pod uwagę jej rentowność w warunkach rosnącej stopy procentowej.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy